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中国人民银行、银监会9月27日发布通知明确，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，房贷款利率提高10%。央行副行长苏宁近日在上海公开表示，第二套住房标准由个人征信系统认定。虽然目前四川一些银行还暂未正式推出省内执行细则，但依据贷款者在人行的个人征信系统提供的资料来判定是否属于第二套住房已是板上钉钉的事。“个人征信系统”这个看似熟悉又陌生的银行专业术语，对很多购房者而言还是个模糊的概念，自己的个人征信资料到底怎样，征信系统会影响个人哪些经济生活？专家提醒，个人征信系统的记录对每个人都非常重要！

征信记录差无法办理第二套房贷款

据了解，国内第一个个人信用征信系统——上海个人信用联合征信系统建立之初，是为了判明银行消费信贷用户和可透资信用卡用户贷款、透资的情况，经过几年的发展，征信系统已经成为由人行统一管理、覆盖全国商业银行最大的个人基本信用资料数据库。在征信系统中，个人基本身份识别资料、贷款信息和信用卡信息等都有非常清晰的记录，包括贷款发放银行、贷款额度、授信额度、贷款期限、还款方式以及是否有逾期行为等，都有详细记录。

目前全国商业银行都已进入人行的征信系统网络，只要在银行内办理过贷款业务，在异地的其他银行同样可以查询到贷款情况。据了解，目前各商业银行在授理贷款业务时都会先查询征信系统，特别是在央行明确表示由征信系统提供的资料来判断是否属于第二套住房后，征信系统记录的资料成为个人购房行为先决条件。如果征信系统上记录有逾期，在申请第二套房的个人贷款时的难度将大为增加。“还贷记录在征信系统上有客观真实的反映，我们在考察客户资信度时，很大程度都要参考征信系统的数据，如果该客户有不良信用卡记录或者逾期记录，客户再申请贷款购买第二套房时我们将不会受理。”

贷款买房前先了解本人的征信情况

对于很多贷款者而言，不太清楚自己的征信记录到底怎样。准备买第二套房的李小姐在申请银行贷款时碰到一件棘手的事，第一套房是通过银行贷款购买，虽然早在一个多月前已经还贷完毕，但银行在查个人的征信记录时，却发现还有未还完的贷款挂在记录上，因此新房无法办理贷款业务。后来李小姐在以前办理贷款的银行查询才得知，由于银行在数据传送上出现时间延误，致使李小姐的征信记录出现误差。

其实像李小姐这样对自己征信资料不了解的购房者很多，因为征信系统不是公开可以查询的记录，一般人对其记录情况也不清楚。专家介绍说，如果需要了解本人的征信系统记录的情况，可以持本人身份证到授理贷款业务的银行申请，由银行代为到人民银行征信处申请查询，由于涉及到个人基本情况，只能由当时人对自己本人的资料申请查看。目前一些银行在使用征信系统时还没能做到及时更新，因此对急于购买第二套房的购房者而言，在申请办理新的房贷时可以先申请去查看自己的征信记录，如果贷款记录还是以前的资料的话，可到发放贷款的银行督促其将最新的还贷记录更新，以便下笔贷款业务的受理。

链接：个人信用信息基础数据库

收集的个人信息主要包括三类：一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。随着数据库建设的逐步完善，还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。