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个人征信，正向我们的生活走来

对于今天在市场经济生活中打拼的大多数人们来讲，那些曾经伴随我们像生命一样重要的东西---人事档案，已经显得不那么重要了。

 悄然之间，随着信息技术的发展，我们的第二份人生档案却在不知不觉中建立，并随着你每天的经济活动——刷卡消费、贷款买房、贷款购车以及其他个人信贷消费，甚至于电话费、物业费、水电费等等…….所有通过银行系统结算的信息都被庞大的计算机系统记录在案，并成为你终生不可更改的记录，这就是您的第二份人生档案。

也许由于您工作忙碌或还没有形成按期还款的习惯，不知不觉被计入了“黑名单”。在这个人人共享的金融体系，你想贷款买车、买房吗？你想办信用卡吗？好吧，我们查一查您的信用记录，对不起，您有不良信用记录，不可以，您只能办一张储蓄卡。在这个充满激烈竞争，商机瞬息万变的时代，大多数人可以通过个人信贷或银行信用卡使用共同储蓄在银行的资本，当然也包括您和您一样有信用不良记录的同仁的资本，但您，却不可以，您只能够使用您自己的储蓄卡或存折里的资本，因为，您的个人征信显示有不良信用记录。在这个市场经济社会您被金融体系边缘化了……

这决不是危言耸听的描述，这是信用社会正悄然向我们走来的现实：

2007年9月11日：中国人民银行组织商业银行建设的信用信息基础数据库，包括企业和个人信用库已建。目前已有企业和个人两大信用信息数据库，囊括1200多万家企业和5.8亿自然人。

个人数据库和企业数据库分别于2006年的1月和7月正式运行。里面既有个人和企业的基本信息，也有信用信息，还有遵纪守法的信息。

据介绍，企业和个人的信用信息主要包括三方面内容：个人的身份证号码、婚姻状况、居住、职业等，企业的法人代表、注册信息等基本信息；信贷交易记录，借款情况，还款情况以及拖欠情况。

2007年9月13日：中国人民银行征信管理局局长邵伏军11日在参加中国政府网在线访谈时称，居民可持身份证到相关部门查询个人信用报告。

9月10日　记者９日从人行天津分行获悉，到今年７月末，个人信用信息基础数据库录入的天津市有信贷记录的人数已达126万人，查询申请人信用记录已成为银行信贷审查的固定程序。银行拒绝市民贷款或信用卡申请的原因有近半数是申请人存在多次还款逾期记录。

2007年09月10日；兴冲冲准备贷款买房的吴小姐被兜头浇了一盆冷水：银行告诉她，由于个人信用有问题，无法满足她的贷款申请。追根溯源，吴小姐发现原来是信用卡年费埋下的祸根。更要命的是，她很有可能因此终身背着信用不良的恶名。

两则寓言，演绎现代版的人生

这是一个传诵许多年的现代版寓言，两位老太太，到了天堂，一位是中国老太太，一位是美国老太太。中国老太太感叹 的说，我一生省吃俭用，到我到天堂来前终于拥有了自己的房产；那位美国老太太释然的说，我从二十多岁开始按揭房产，到天堂来之前，终于还完了银行欠款，拥有了自己的房产。

两者的共同之处在于，到了生命的尽头，都拥有了自己梦寐以求的房产；不同之处在于，一位是在几十年中的享受中最终拥有了自己的房产，一位是在几十年的煎熬与期待中最终才获得了属于自己的房产。当然，今天的中国人也学的聪明起来了，纷纷采用按揭的方式，早日实现购房、买车的梦想，用明天的钱享受今天的生活。

还有一则寓言，讲的是两位中国公民，到美国去闯荡世界的故事，一位甲先生家境富足，一位乙先生家境贫寒，甲先生买车、买房以及个人消费，全部现款一次付清，乙先生买车、买房以及消费都采用按揭和信用卡借贷，并按时还款，在银行留下了良好的信用记录。当商机来临的时候，乙先生可以迅速从银行融资开展业务，而甲先生却遭到了拒绝，原因是没有信用记录。多年以后，乙先生的事业是甲先生所不能望其项背的。

也许，我们会说甲先生可以把房产抵押给银行，获得融资的，但那烦琐的手续，缓慢的时间，往往会贻误商机的。

当今世界，无论是东方还是西方，朋友之间，最难张口的事情就是借钱，那么，还是记住中国人常说的那句老话：“求人不如求己！”，向银行借钱，并呵护好自己的信用体系。

未雨绸缪，撑起您头顶那片信用的天空

很多人说银行只会锦上添花，不会雪中送炭。此话，有其合理的一面，因为银行也是企业，是企业就要盈利，盈利就必须规避风险。 　　　　

在我们人生短暂的时光中，每个人的一生就象一条河流，有奔腾直下一泻千里的高潮，有缓缓流动九曲蜿蜒的从容，也有泥泞险滩荆棘密布的艰难。当我们辉煌如意的时候，我们应为明天的不测做些准备，当我们坎坷失意的时候，有昨天顺境时的信用资本协助我们度过难关，我们的人生会走的更稳、走的更好。 　　　　

危机意识，使中国人形成了勤俭储蓄，以备不测的良好习惯，中国虽然是一个发展中的国家，但中国的储蓄率却是世界最高的。随着社会保障体系的完善，人民生活的富足，社会和个人抵御灾难的能力已今非昔比，对于生活在今天的大多数人们来说，在生存与发展之间，发展已成为人们更为关注的问题。如果等到我们攒够足够的资金去买车、去买房、去创业，那么我们就会失去许多商机，失去许多快乐，尤其是延长了到达成功的时间。人生的事业和追求，就是一种经营，如果我们不寻求外力，那么我们的发展速度将会非常缓慢甚至于被社会边缘化。所以今天的您无论是事业刚刚起步，还是已有成就，都应该呵护好属于您自己的那片信用的天空，只有如此，当您危难的时候、急需的时候，信用的天使才会给您雪中送炭。 　　　　

珠江三角区域是中国经济发展的前沿地带，在过去一望无际的田野上，建起了成片的工厂，使这里成为了名副其实的世界制造业生产基地，许多农民都离开了土地，融入了当地城市化的生活，许多华侨、港、澳、台胞都纷纷回乡创业，许多公务员都开着私家车上下班，享受着经济发展给人们带来的便捷和快乐。选择个人消费信贷服务，已逐渐成为人们生活中不可或缺的元素。 　　　　

当今任何人无论在任何地方，也无论在哪一个商业银行留下的借款和还款记录，都会象姓名和身份证号码一样成为人生的符号。我们在学会借助信贷服务来发展事业、享受生活的同时，要记住按时还款，呵护好人生的第二份档案---个人征信记录。