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青岛人民银行行长辛树人：鼓励企业入信用评级

来源：青岛新闻网

　　青岛新闻网讯 在2014年2月21日的市十五届人大三次会议上，本网记者在下午分组讨论席间，采访到了青岛市人大代表、人民银行青岛市中心支行党委书记、行长辛树人。辛行长表示，本次两会他主要针对亟待建立的信用评级机制提出了自己的观点，该提议立足市场发展规律，很好地点明了未来面对资产多元化及融资渠道多元化的趋势，社会、企业及市民应该做好的各方面准备。

　　重视深化改革 鼓励建立信用评级机制

　　辛树人谈起他在本次会议提出的建议，首先提到了深化改革，他表示：“涉于金融业改革方面，当前的金融状况更倾向于发挥市场的作用，这体现在价格，包括利率的市场化、外汇改革、建设各类金融市场等层面，而这些层面都需要信用体系的建立与支撑。就拿利率市场化来讲，我们要用这套信用评级机制，让信用好的企业获得更低的利率，继而让他们享受更优势的发展条件，而信用不佳的企业也将去接受市场的优胜劣汰，这就是所谓的市场配置资源。”

　　那么，何种企业将是“好企业”，何种企业又是“差企业”，辛树人将这套衡量标准的“进化史”，生动地描述给我们。他说：“在过去，衡量企业优劣，大部分靠的是银行逐家企业挨个去调查、了解，而在此过程中会存在许多不合实际的虚报、瞒报情况。但是，如果能由政府牵头打造统一的信用评级机制，由社会公认的中介机构，来对企业的信用状态、承受能力做公正评估，如此一来这套体系的可信度就会大幅提升。”于是，正如辛树人所言，在这种信用评级的支撑下，市场将更有效地配置资源。

　　直接债务融资遇阻 信用评级仍不积极

　　另外，辛树人还指出：“大力发展直接债务融资，是做大我市融资规模的重要途径，既可以腾出信贷规模支持小微、三农等薄弱环节发展，又可以降低社会融资成本，增强全市经济竞争力。”然而，改革还是存在一些阻力。“2013年，我市13家发债企业平均债券发行利率仅为5.57%，低于同类贷款利率1-1.5个百分点。但从目前情况看，我市直接债务融资发展仍较为落后，2013年我市通过银行间债券市场融资143.7亿元，占全国的比例仅为0.39%，明显低于贷款占全国1.26%的比例。企业不愿支付评级费用参与信用评级，是制约直接债务融资发展的重要因素。”

　　根据规定，银行间债券市场发债要求企业的信用评级在A+级及以上；从发债情况看，能够成功实现债务融资的企业一般是贷款超过5亿元的大型优质企业。目前，我市贷款过5亿元的企业约有150户，贷款额合计占到全市的四分之一。其中，只有23户企业参加了信用评级，15户实现了发债，占150户企业的比例分别为15.3%和10%。部分企业由于贷款容易，不愿支付银行间债券市场每户10万元的评级费用，对于参加信用评级并不积极。

从企业个体层面看，这一行为具有合理性，但从全市整体融资和政府引导层面看，企业不愿参与信用评级，直接债务融资滞后，一方面制约了我市做大融资规模，另一方面占用了有限的银行贷款资源，对小微、三农贷款产生了挤出效应，在一定程度上加剧了小微、三农贷款难贷款贵问题。因此，建议尽快制定出台财政奖励办法，由市财政承担部分评级费用，政府部门统一组织企业参加外部信用评级，推动我市直接债务融资发展。

推进农村信用评级 热盼政府各界支持

　　辛树人本次会议上提出的另一个重要建议，便是面向农民要建立的公正信用评级机制。他具体说道：“之前，我们曾打通过直抵农村的金融支付途径，提供了让农民不出村即可刷卡消费，在农村小卖店处取现及缴费等便利服务。接下来，我们要推进一套农村的信用评级，评出信用村及信用户，然后为农民们提供贷款。这样一来，我们便可给青岛市所有农民提供适合他们自身情况的信用额度，这将给社会提供非常大的融资支持，安全的授信额度也将对社会产生巨大的推动力，对农村的社会稳定及农民自主创业，都将是‘百利而无一害’的好事。”

　　辛行长最后总结道：“未来社会的趋势，是资产多元化及融资渠道的多元化，如果我们提前做好信用评级等准备，我们企业把握市场节奏的能力便会大大提高，一方面我们可以从全国市场获得更多的资金，另一方面我们企业的信息越透明，也将有更多更具实力的银行放贷给他们。相反，没有做好信用评级机制的建设准备，未来金融业发展将会受到很多制约。金融服务体制建设的深化，要靠政府的推动，也靠社会各界的支持，发展效果我们已然能够展望，但切实推进，仍需要各部门、各方面的大力配合。”（青岛新闻网记者夏巧怡）